연말정산 신용카드 공제제외금액 중복공제 가능금액 확인 필수✅

연말정산 신용카드 공제제외금액 중복공제 가능금액 확인 필수✅

연말정산을 할 때 신용카드 소득공제를 제대로 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 하지만 모든 카드 사용액이 공제 대상이 되는 것은 아니므로 공제 제외 항목과 중복 공제 가능 항목을 정확히 확인해야 합니다. 이번 글에서는 신용카드 소득공제에서 제외되는 금액과 중복 공제 가능한 항목을 정리해 보겠습니다.

신용카드 공제 제외 금액(항목)

 

다음 항목들은 신용카드 소득공제에서 제외됩니다. 공제받을 수 없는 항목을 미리 파악하고, 절세 전략을 세워 보세요.

 

✅ 신용카드공제 대상/한도 먼저 확인!

 

 

신용카드 공제 한도

1. 세금 및 공과금

국세, 지방세, 전기요금, 수도요금, 가스요금, 아파트 관리비, 도로 통행료 등은 소득공제 대상이 아닙니다.

 

2. 교육비

어린이집, 유치원, 초·중·고등학교, 대학교의 보육비, 수업료, 입학금 등은 교육비 세액공제 항목이므로 신용카드 소득공제 대상이 아닙니다. 단, 취학 전 아동의 사설 학원비는 소득공제 가능합니다. 

 

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위 글에서 교육비 세액공제 추가로 받는 꿀팁 확인하세요!

3. 월세액

월세 세액공제를 받은 금액은 신용카드 소득공제에서 제외됩니다. 다만, 세액공제 한도를 초과한 월세 금액은 소득공제가 적용될 수 있습니다.

 

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연말정산 월세 세액공제 조건 준비서류| 월세 현금영수증 발급방법

 

4. 통신비

휴대전화 요금, 인터넷 사용료 등도 공제 대상이 아니지만, 스마트폰 기기값 할부금은 소득공제에 포함될 수 있습니다.

5. 자동차 구입비

신차 구매 비용과 자동차 리스료는 공제되지 않지만, 중고차 구입 시 결제 금액의 10%는 공제받을 수 있습니다.

6. 보험료

건강보험료, 국민연금, 생명보험, 손해보험 등의 보험료는 신용카드 소득공제 대상이 아닙니다. 보장성 보험료는 세액공제 항목으로 분류됩니다. 

 

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7. 해외 결제 및 면세점 구매

해외에서 카드로 결제한 금액과 면세점(출국자 면세점, 기내 면세점 등)에서의 구매 비용은 소득공제가 되지 않습니다.

8. 상품권 및 기프트 카드

상품권, 기프트 카드, 기프티콘 등은 신용카드 소득공제 대상이 아닙니다.

9. 사업 관련 비용

개인이 결제한 비용이라도 사업소득 관련 비용이나 법인의 비용이라면 신용카드 소득공제에서 제외됩니다.

10. 고향사랑기부금

세액공제를 받은 고향사랑기부금은 신용카드 소득공제에서 제외됩니다.

신용카드 소비증가분 추가공제

신용카드 중복공제 가능 금액(항목)

일부 항목은 신용카드 소득공제와 세액공제를 동시에 받을 수 있습니다. 중복 공제 가능 항목을 활용하여 13월의 월급 환급액을 늘려볼 수 있습니다.

 

지출항목	신용카드 소득 공제	세액공제
의료비	✅ 가능	✅ 의료비 세액공제 가능
취학 전 아동 학원비	✅ 가능	✅ 교육비 세액공제 가능
교복 구입비	✅ 가능	✅ 교육비 세액공제 가능
보장성 보험료	❌ 불가능	✅ 보험료 세액공제 가능
기부금	❌ 불가능	✅ 기부금 세액공제 가능

1. 의료비

신용카드로 결제한 의료비는 신용카드 소득공제와 의료비 세액공제를 모두 받을 수 있습니다.

2. 취학 전 아동 학원비

주 1회 이상 월 단위로 교습받는 학원 및 체육시설 수강료는 교육비 세액공제와 신용카드 소득공제가 중복 적용됩니다.

3. 교복 구입비

중·고등학생의 교복을 신용카드로 구매한 경우, 교육비 세액공제와 신용카드 소득공제가 모두 가능합니다.

 

✔ 보장성보험료는 세액공제로 가능하고 기부금도 세액공제로 가능하니 꼭 활용하세요!

신용카드 공제 제외, 중복 공제 자주 묻는 질문(FAQ)

1. 신용카드 소득공제 제외 항목은 어디에서 확인할 수 있나요?

국세청 홈택스에서 상세한 공제 제외 항목을 확인할 수 있습니다.

2. 중고차 구입도 신용카드 소득공제가 가능한가요?

네, 중고차 구매 시 결제 금액의 10%까지 소득공제가 가능합니다.

3. 신용카드로 결제한 의료비는 중복 공제가 되나요?

네, 의료비 세액공제와 신용카드 소득공제를 동시에 받을 수 있습니다.

 

✅같이 보면 국세청 공식 유튜브 영상

 

 

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글을 마치며

연말정산 신용카드 공제제외금액과 중복공제 가능금액에 대해 자세히 정리해봤습니다. 연말정산에서 신용카드 소득공제 제외 항목과 중복 공제 가능 항목을 정확히 확인하면 절세에 큰 도움이 됩니다. 의료비나 교육비 같은 항목은 중복 공제 혜택을 받을 수 있으므로 적극 활용하는 것이 좋습니다. 미리 공제 대상 항목을 확인하고 계획적으로 소비하면 연말정산에서 더 많은 혜택을 누리기 바랍니다.